即基本险， 普通保障列明受保的灾害，若这些意外是属于所指定的受保范围，那便获得赔偿。以下是一般保险公司在普通保障内所列出的 12 项灾害。

1. 火灾及雷电 (Fire and Lightning)

2. 爆炸 (Explosion)

3. 浓烟 (Smoke)

4. 暴风雨或冰雹 (Windstorm and Hail)

5. 盗窃 (Theft)

6. 骚动及内乱 (Riot and Civil Commotion)

7. 空中堕物 (Falling Object)

8. 蓄意破坏及恶作剧行为 (Vandalism and Malicious Acts)

9. 房屋被车辆撞击 (Damage By A Vehicle)

10. 突发性漏水及淹水 (Accidental Discharge Or Overflow Water)

11. 玻璃被砸 (Glass Breakage)

12. 私人财物在运送途中受损 (Transportation)

全面性房屋保险中， 最重要的组成部分是：

1. 住宅建筑 （Dwelling Building) Coverage A

也就是房屋发生可理赔意外后的重建或修缮。 这种理赔又分两种， 即承保重置成本(Replacement cost)或额外现金价值 (Extra cash value)。

重置成本就是重建与原来类似的房子所需的费用，而额外现金价值是用估价减去折旧金额而给予的赔偿。

这一部分包括的内容有，房屋主体本身, 相连的结构（如连体车库), 室外的固定设施, 树木, 游泳池, 灾后清理费以及, 修补或建筑房屋的材料, 但一般不包括土地市值。 所以在确定这部分的保额时，一般是用购房价格减去地产市值， 金额会低于住宅市值。

2. 独立建筑 (Detached Structure)

独立的车库或花园小屋就属于这一项。

3. 房内财产 (Coverage B: Property Coverage)

房内财产也属房屋保险涵盖内容，即指房子里面，没有与房子有固定联系的东西、衣服、电器、家具什么的。这部分理赔通常也是以重置为主，不做额外现金价值。也就是说， 如果有什么损失， 如电视没有了， 会赔付替代一个电视所需的费用。

4. 临时家居费用 （Additional Living Expenses）

即房屋发生意外不能在其中居住时， 您得租房或住宾馆， 生活费用增加。 保险公司会支付高出的这部分开支。

5. 责任险 （Liability）

责任保险是指因房子的所有权而产生的责任，即若因被保险人的疏失而引起的意外， 造成邻居、第三人伤亡或财务损失，例如火灾发生时不幸延烧到隔壁邻居，邻居向被保险人求偿时，将由保险公司依据投保金额来支付赔偿金。如果有人在您的房地产范围内发生人员伤亡或财产损失，责任得由您承担的话，索赔有时会大得惊人，很有可能是你完全无力承担的。

1. 房屋用作商业用途

2. 建筑中房屋受到破坏

3. 空置物业超过 30 天

4. 非法用途如大麻屋制毒工场等

5. 核子大战

6. 被放射性物料破坏

7. 雀鸟、 鼬鼠及昆虫等破坏

8. 酸雨破坏

9. 被工业用浓烟破坏

10. 被出租租客盗窃

11. 额外工程破坏草地

12. 物业在建筑过程中被偷走材料

13. 国与国之间产生冲突， 甚至酿成战争的话， 一经政府宣布成为战区， 所有房屋保障便即时失效。

14. 地震保费主要以地区来划分，列治文和新西敏发生地震比率较高。房屋的外墙结构也有差别，如石外墙比砖皮外墙的昂贵。

15. 洪水泛滥一般给人的印象是河水水位上升而涌出河道造成的破坏， 但地下水道淤塞而未能及时疏通当日的豪雨，导致很多房屋被雨水入侵造成水浸，这种情况是不受保的灾害之一。

16. 自然损耗如屋顶陈旧、 水管漏水、 门窗生锈及房屋结构出现轻微损毁，屋主都应尽快验查及维修，免除因日久失修而酿成更大的损耗。意外是因自然损耗而造成的话，损毁的地方便不属于受保范围。

在加拿大购买房屋保险的客户很多情况下不知道保险业运作的手段和方式，结果成为保险公司拒绝赔偿的牺牲品，实际生活中关于购买房屋保险有很多误区，通常有：

30 天空房条款

如果房东的出租房超过 30 天连续空置、 房东又没有及时通知保险公司， 则保险公司可以拒绝赔偿任何火灾或水淹损失。

贵重首饰或收藏品的赔偿额度有上限

保险公司会对贵重首饰的赔偿设定上限， 比如 5 千到6 千加元， 这往往会大大低于贵重首饰的购买价格。 如果要确保自己的贵重首饰有足够的保险额度，就需要购买附加保险。 不过保险公司在同意附加保险前会要求提供贵重首饰的照片、购买收据或者是价值评估文件。

污水回灌、 地震保险不在普通保险之内

许多人不知道保险公司的普通房屋保险不包括下水道污水倒灌的保险，需要为之购买附加保险。 水和地震灾害造成的损失保险公司是不负责赔偿的。

忽视房屋维修会导致拒赔

住房保险不是维修保险。 如果房主没有及时修理出现问题的房屋， 比如地下室水泥墙出现裂缝导致漏水， 保险公司不会负责赔偿， 因为这属于住房维修问题。

房屋改建或扩建未通知保险公司

如果对房屋进行扩建、 改建、 或者是用较高级的建筑材料取代原有的材料， 则房屋的价值会增加，每年要付的保费也要增加；如果不告诉保险公司房屋经过了改建、 扩建， 则索赔时保险公司可以拒绝赔偿、 或者是减少赔偿额。

一般人都会想当然地认为，这个条例只是保护第三方，也就是讲，有人在你家门前摔倒，或者在你家里受伤，认为这种事件发生的机率太低，多对这一条款忽略而过。其实，第三方责任险同时涵盖了保险人对第三方造成损失的保护。 当保险人或家庭成员损坏其他人的房产时可提供保护。 如果您的儿子意外将棒球投入邻居的窗户，打碎了窗台上的古董花瓶，不得不花重金赔偿；在世界任何地点提供保护，如果您正在佛罗里达州享受高尔夫运动度假，而高尔夫球杆脱手，最终击伤另一名选手，此时，第三方责任保险将对此事件承保。在大温地区就发生过这样一个案例，一个老人违例横闯马路， 致使一辆巴士为了避让撞到路沿上，随后，巴士公司要求老人赔偿车辆维修费 4000 多元，无助的老人只得寻求法律帮助，律师建议可通过房屋保险来解决眼下的窘境。 这也不难理解， 一个加拿大人在北京长城游玩时意外地撞死一个游客， 一次性赔偿约 60 万元人民币，令普通市民困惑，何以能短时间内能拿出这样一笔巨款，直到有律师表示， 房屋保险的第三者责任险可以支付这一赔偿，也才猛醒，了解我们手中的房屋保险太重要了。

指 Condo 业主自住房的保险。 这种保险和租客险分属不同种类，但保险项目与其相似。 对于 Condo 业主而言，Condo 管理费中已经含有火险，所以无需购买此项，但管理费中包含的基本保险不保装修和单位的升级，也不保家庭财物，所以 Condo 保险的侧重点在于 Condo 单位内的东西，具体内容包括：个人财物、法律所属开支、第三责任险、漏水的理赔，例如浸湿楼下单位天花板。

业主在投保 Condo 险前，要弄清自己的责任范围。 业主投保前一定不要嫌麻烦，要向大楼管理处索取大楼的附例 （bylaw）， 读懂里面的保险条款， 看看大楼本身已经保了什么，尤其是大楼标准单位（Standard Unit）的定义，因为大楼管理处所购买的保险仅涵盖大楼本身自带的房间，除此之外的地方大楼是不管的。也就是说，如果 Condo 单位的第一任买主在购买的单位上，又铺设了实木地板或地毯，或者他又加了墙纸，这些都属标准单位之外的东西，全部不在大楼保险的涵盖范围内。如果出现意外，大楼只能管到他们定义的标准单位的范围，即没有经过业主再装修的范围。每个大楼的附例各不相同，承保范围也不一样，所以一定要仔细阅读。

Condo 保险有四种特定的承保范围。

1. 单位财产保障（ Condominium Unit Property Loss Assessment Coverage）此保障保护业主免受与财产损失相关的意外费用，它可以帮助支付公共区域的维修费用或超出大楼保单限额的责任索赔。当您的个人保险不足以弥补您的单位的损失时， 此保障适用。

2. 业主装修保障（Condominium Unit Owner Improvements Coverage）

此保障保证您的装修万一发生损失都将得到赔偿。 比方说，您用更昂贵的硬木替换了标准的地毯地板， 随后大楼走廊的一根水管爆裂，淹没了你的单位。 此保障可确保更换您的硬木地板。 虽然大楼保险只支付地毯的费用，但此保险可确保支付任何额外费用。

3. 共有财产保障（Collectively Owned Condominium Property Coverage）如果公共部分发生损失，您可能需要分担任何维修费用。 此保险将补偿您所承担的这些费用，最高限额为规定的限额。

4. 免赔额保障（ Condominium Deductible Loss Assessment Coverage）

主要是针对公共财产的损失，与所有保单一样，您的大楼保单也有免赔额。此保障有助于业主支付个人保险与大楼保险免赔额之间的差额，避免承担大额免赔额。

1. 个人财产损失

您的家具、电器、电子产品、衣物、书籍、珠宝首饰等个人物品，因盗窃、火灾、水管爆裂、浓烟等意外事件造成的损坏或损失，保险公司会根据物品的价值进行赔偿或承担修理费用。

2. 个人责任赔偿

在租住房屋内或附近，因您的过失，如不小心引发火灾、客人滑倒受伤、宠物伤人等，导致第他人身体或财产受到损害，支付相关的医疗费和财产损失赔偿，以及可能的法律诉讼费用。

3. 失去居所费用

当租住房屋发生火灾、漏水时，变得不适合居住，导致租客流离失所，可以支付找到新住处并返回原租处期间的必要且合理的费用，如酒店住宿费、餐费、搬家费，储藏费等。

4. 自愿医疗费补偿

比如家里的客人生病了，没有医保，可以向保险公司要求补偿部分医疗费用，这完全是您自愿的帮助，并非您的责任。

5. 自愿财物损失赔偿

即使不承担法律责任，但您对他人财产造成了无意的损害，也可以自愿赔偿。

具体内容包括：

1. 商业综合责任险 (CGL) (Commercial General Liability Insurance)：这是企业最基础的险种，保障因经营活动导致的第三方人身伤害、财产损失或广告侵权责任。

2. 财产保险 (Commercial Property Insurance)：保障企业的物理资产，如建筑物、设备、库存和办公用品，免受火灾、盗窃、洪水等灾害损失。

3. 职业责任保险 (Professional Liability/E&O)：适用于专业服务行业（如顾问、会计、律师），保障因疏忽或错误建议导致的客户经济损失。

4. 网络安全责任险 (Cyber Liability Insurance)：保护企业免受数据泄露、黑客攻击等网络风险带来的法律赔偿和运营损失。

5. 员工福利保险 (Group Benefits)：为员工提供的补充医疗、牙科、人寿和残疾保险，有助于提高员工忠诚度。

6. 企业停业险 (Business Interruption Insurance)：在发生火灾等受保灾难导致停业期间，补偿企业的收入损失和必要的运营费用。